為了明確融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)督的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)督的程序、內(nèi)容、方法和報告路徑，建立健全非現(xiàn)場監(jiān)督報告制度，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會最近發(fā)布了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（以下簡稱）。

中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會表示，本條例的出臺對彌補融資租賃公司監(jiān)管制度的不足，提高融資租賃公司的非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)量具有積極意義。下一步，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會將進(jìn)一步完善融資租賃公司的業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管規(guī)則，指導(dǎo)融資租賃行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

彌補監(jiān)管制度的不足

2020年6月，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》，明確了金融租賃公司的經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督指標(biāo)、監(jiān)督對策、法律責(zé)任等。同時，督促和指導(dǎo)金融局落實相關(guān)監(jiān)管要求，與市場監(jiān)管部門創(chuàng)建咨詢機制，嚴(yán)格控制金融租賃公司及其分公司登記，嚴(yán)格審查股權(quán)變更申請。同時，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H發(fā)展，開展清理調(diào)查和名單制度管理，穩(wěn)步有序推進(jìn)分類處置，逐步規(guī)范行業(yè)管理。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月底，共有667家融資租賃公司被列入監(jiān)管名單，并向公眾公布。前期分類處置工作已分階段完成，具備開展非現(xiàn)場監(jiān)管的基本條件。目前，為配合《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》的實施，規(guī)范地方金融監(jiān)督部門的非現(xiàn)場監(jiān)督行為，必須建立國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)場監(jiān)督要求、程序和方法，促進(jìn)金融租賃公司監(jiān)督制度的更好實施。中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該要求已納入中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會，以彌補監(jiān)管制度的不足。

依據(jù)報告，本要求主要遵循三個原則：堅持法人監(jiān)督原則，重點鞏固地方各級金融監(jiān)督部門的法人監(jiān)督責(zé)任，明確分支機構(gòu)和特殊項目公司的平行管理；堅持風(fēng)險性原則，全面、客觀、準(zhǔn)確地反映金融租賃公司的真實風(fēng)險性狀況、合規(guī)性和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量，繼續(xù)監(jiān)測和評估融資租賃公司的風(fēng)險性，督促和指導(dǎo)地方政府不斷提高公司的管理和風(fēng)險性防治水平；堅持聯(lián)動監(jiān)督原則，明確地方金融監(jiān)督部門以非現(xiàn)場監(jiān)督分析評價結(jié)果作為現(xiàn)場檢查和分類處置的重要參考，依據(jù)風(fēng)險性和合規(guī)程度進(jìn)行分類監(jiān)督，建立健全監(jiān)督評價機制，努力提高監(jiān)督的有效性和威懾力。

建立和建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則

本條例共六章二十七條，主要包括總則、信息收集與驗證、風(fēng)險性監(jiān)測與評估、信息內(nèi)容提交與使用、監(jiān)管對策、附件等。

總則要求了起草的目的和依據(jù)、非現(xiàn)場監(jiān)督的定義、原則和階段、中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會和地方金融監(jiān)督部門的職責(zé)分工；在信息收集和驗證部門，要求了地方金融監(jiān)督部門的信息收集、數(shù)據(jù)審計、確認(rèn)和確認(rèn)、檔案管理義務(wù)；在風(fēng)險性監(jiān)測和評估部門，要求了監(jiān)測分析、監(jiān)督檢查、指標(biāo)異常變化處理、重大風(fēng)險事件報告、年度監(jiān)督報告撰寫等職責(zé)；在信息內(nèi)容提交和使用部門，要求了報告的路徑和時間要求，分析了評價結(jié)果的應(yīng)用；在監(jiān)管對策部門，要求了差異化監(jiān)管對策和處罰；在附件部門，要求了實施細(xì)則、中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會修訂和解釋的權(quán)利和實施日期。

值得一提的是，《條例》對差異化監(jiān)管和跨區(qū)域監(jiān)管提出了明確要求。本條例指出，地方金融監(jiān)管機構(gòu)可以依據(jù)金融租賃公司的風(fēng)險性嚴(yán)重程度進(jìn)行差異化監(jiān)管，提高信息內(nèi)容提交次數(shù)，豐富風(fēng)險管理力量，提出風(fēng)險提示和監(jiān)管通知，開展監(jiān)管談話，提高現(xiàn)場檢查次數(shù)。

融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機構(gòu)和特殊項目公司(SPV)，由融資租賃公司法人登記的地方金融監(jiān)督部門負(fù)責(zé)非現(xiàn)場監(jiān)督，分支機構(gòu)與特殊項目公司(SPV)所在地地方金融監(jiān)督部門合作。

分支機構(gòu)和特殊項目公司（SPV）的監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與金融租賃公司法人機構(gòu)合并計算。創(chuàng)建分支機構(gòu)、特殊項目公司（SPV）所在地與金融租賃公司法人機構(gòu)登記地的監(jiān)督合作機制，共享金融租賃公司法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)、特殊項目公司（SPV）的監(jiān)督信息內(nèi)容。

在這方面，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要求明確了省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)和特殊項目公司（SPV）非現(xiàn)場監(jiān)督職責(zé)分工和統(tǒng)計要求，主要基于融資租賃公司的發(fā)展和現(xiàn)狀，不反映省級融資租賃公司業(yè)務(wù)的監(jiān)管方向。下一步，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《地方金融監(jiān)督管理條例》的立法程序和相關(guān)要求，建立和建立健全融資租賃公司的相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則。

來源：鳳凰網(wǎng)

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